"국민연금만 믿고 은퇴해도 괜찮을까?"
2025년, 기대수명은 84세를 넘었지만, 국민연금만으로는 은퇴 후 생활비를 감당하기 어려운 현실입니다. 은퇴를 앞둔 50대라면 지금 바로 3단계 연금 전략을 세워야 해요. 오늘 부자톡에서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 어떻게 똑똑하게 조합해야 하는지 현실적으로 알려드릴게요.
📌 1단계: 국민연금 – 기본 생활비 커버
- 매달 소득의 일정 비율을 납부, 60세까지 가입 가능
- 수령 시작은 보통 63~65세, 조기수령/연기수령 선택 가능
- 2025년 평균 수령액: 약 월 62만 원
👉 국민연금만으로는 기본 생활비(월 200만 원 이상) 충족이 어렵습니다. 국민연금은 '최소 안전망' 역할로 생각하세요.
📌 2단계: 퇴직연금 – 안정적 추가 수입 만들기
- IRP(개인형퇴직연금) 가입 가능: 세액공제 혜택 있음
- DC형, DB형 중 선택: 개인 운용 or 회사 책임형
- IRP 세액공제: 연 900만 원까지 (추가로 개인 납입 가능)
👉 퇴직연금을 수령할 때 연금형으로 전환하면 연금소득세 (3.3~5.5%)만 내고 수령 가능. 퇴직금 수령보다 연금 전환이 훨씬 유리할 수 있어요!
📌 3단계: 개인연금 – 노후 자율 설계
- 연금저축계좌 (연금저축펀드, 보험, 신탁)
- 변액연금보험 (시장 수익률 연동형)
- 연 400만 원 세액공제 가능 (IRP와 합산 900만 원까지)
👉 개인연금은 은퇴 후 여유자금 + 의료비, 여행비 마련 용도로 필수입니다. 투자성 연금(펀드형)으로 운용하면 복리 효과도 기대할 수 있어요!
📈 3대 연금 비교 한눈에 보기
| 항목 | 국민연금 | 퇴직연금(IRP) | 개인연금 |
|---|---|---|---|
| 납입주체 | 국가(반)+본인(반) | 회사(퇴직금)+본인 추가 납입 | 본인 전액 |
| 세제 혜택 | 소득공제 없음 | 세액공제(최대 900만 원) | 세액공제(최대 400만 원) |
| 수령 시기 | 63세 이후 | 55세 이후 연금 수령 가능 | 55세 이후 연금 수령 가능 |
📢 오늘의 부자 미션
지금 바로 내 연금 준비 상태를 점검해보세요!
- ✍ 국민연금 예상 수령액 조회
- ✍ IRP나 연금저축펀드 가입 여부 확인
- ✍ 부족한 부분을 채울 연금 플랜 수립
👉 연금은 하루라도 빨리 준비할수록 복리 효과가 커집니다. 50대라면 지금이 진짜 마지막 기회! 부자톡과 함께라면 절대 늦지 않았어요!
