"은퇴하면 세금 걱정은 끝날까?"
절대 그렇지 않습니다. 오히려 은퇴 후에도 연금 수령, 금융소득, 상속·증여 등 다양한 상황에서 세금 폭탄을 맞을 수 있어요. 오늘 부자톡에서는 은퇴 이후 돈을 지키기 위해 꼭 알아야 할 세금 전략을 쉽고 현실적으로 정리해드릴게요.
📌 1. 연금 수령 시 세금 체계 이해하기
- 국민연금: 과세 대상 (종합소득세 신고 대상, 일정액까지는 분리과세)
- 퇴직연금(IRP): 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%) 적용
- 개인연금(연금저축): 세액공제 받은 부분에 대해 수령 시 연금소득세 부과
👉 요약하면, "연금은 무조건 비과세"가 아니라 상황에 따라 세금을 낸다는 것!
📌 2. 금융소득 종합과세 주의
- 예금이자, 배당금 등 금융소득이 연 2천만 원 초과하면 종합과세 대상
- 최대 46.2%까지 고세율 적용될 수 있음
👉 특히 배당주 투자, 리츠 투자 등을 통해 현금흐름을 만드는 분들은 "내가 금융소득 종합과세 대상이 될 수 있다"는 걸 항상 염두에 두세요!
📌 3. 상속·증여 세금 대비하기
- 사망 시 상속세 부과: 5억 원 공제 이후 과세
- 생전 증여 시: 증여재산공제(성인 자녀 5천만 원) 활용 가능
- 미리 증여하면 세율을 낮출 수 있음
👉 자산이 일정 수준 이상이라면, 생전 증여 설계가 매우 중요합니다. (예: 부동산, 예금, 주식 등 미리 분산 증여)
📈 연금·금융소득 세금 체계 비교표
| 항목 | 세금 적용 방식 |
|---|---|
| 국민연금 수령 | 종합소득세 대상 (일부 분리과세 가능) |
| 퇴직연금 수령 | 연금소득세 (3.3~5.5%) |
| 개인연금 수령 | 연금소득세 (400만 원 공제 후 과세) |
| 금융소득 (이자, 배당) | 2천만 원 초과 시 종합과세 (최대 46.2%) |
📢 오늘의 부자 미션
지금 바로 내 은퇴 이후 세금 부담을 점검해보세요!
- ✍ 국민연금 수령 예정액과 과세 여부 체크
- ✍ IRP, 연금저축 수령 계획과 예상 세금 확인
- ✍ 금융소득 종합과세 대상 여부 시뮬레이션
- ✍ 상속·증여 계획 미리 수립해 세금 절감하기
👉 은퇴 후에도 세금을 지혜롭게 관리해야 진짜 부자 노후를 누릴 수 있습니다! 부자톡과 함께라면 세금 폭탄도 막을 수 있어요.
